Vermögen aufbauen und anlegen

WISSEN KOMPAKT

Geldanlage mit Strategie

Eine finanzielle Planung hilft dabei, langfristige Ziele zu erreichen – aber auch, sich spontane Wünsche zu erfüllen. Das sollten Sie dabei beachten:

• Es ist ratsam, das monatliche Einkommen ziel­ge­richtet auf­zu­teilen und sich dabei auch Spielräume für persönliche Konsumwünsche zu lassen.
• Experten empfehlen, mindestens 20 Prozent des monatlichen Netto­ein­kom­mens in die Vermögens­bildung zu investieren, wobei eine klare Vorstellung der Sparziele hilfreich ist. Ob kurz- oder langfristig – die Anlageform sollte diesen Zielen entsprechen.
• Ein finanzielles Polster, idealer­weise drei Monatsgehälter, sollte stets auf einem Tages­geld­konto verfügbar sein – zum Beispiel für un­vor­her­gesehene Reparaturen.
• Für mittel- bis langfristige Ziele sind Aktien, Aktienfonds oder ETFs als Investitionen sinnvoll. Dabei sind individuelle Faktoren wie das persönliche Risiko­be­wusst­sein bei der Vermögensplanung entscheidend.
• Vorsicht: Ein hoher Lebens­standard wird schnell zur Gewohnheit, für den selbst überdurchschnittliche Gehälter oft vollständig aufgewandt werden. „Lebensstandard-Falle“ nennen Experten dieses Phänomen, das besonders oft Gutverdienende trifft. Die Falle schnappt zu, wenn durch die Erfüllung kurzfristiger Konsum­wünsche kein Geld übrigbleibt, um zielgerichtet zu sparen.
• Zudem ist die Auswirkung der Inflation nicht zu unterschätzen. Über Jahrzehnte schwindet die Kaufkraft des Geldes deutlich.

EXPERTENWISSEN

Welche Vermögenslösung passt zu wem?

1. Diese Vermögensanlagen sind für Berufsstarter sinnvoll
Nach dem Studium können sich angehende Ärztinnen und Ärzte meist auf ein über­durch­schnitt­li­ches Einstiegsgehalt freuen. Konsumwünsche lassen sich endlich erfüllen, gleichzeitig sollte ein individueller Sparplan gemacht werden. Junge Medizinerinnen und Mediziner sollten planen, wie viel Geld sie kurzfristig brauchen. Ist etwa ein Umzug aus der Stu­die­ren­den-WG in die erste eigene Wohnung geplant, fallen Kosten für die Einrichtung oder die Mietkaution an. Geld, das Berufsanfänger erst mittelfristig brauchen, sollte entweder auf einem Festgeldkonto liegen oder in Anleihen investiert sein. Falls für später ein Eigenheim geplant ist, ist auch ein Bau­spar­vertrag wieder empfehlenswert – denn inzwischen gibt es auch hier wieder Zinsen.
Bei längerfristigen Anlagezielen sind Investitionen in Aktien-Fonds oder ETFs empfehlens­wert. Experten raten zu einem Aktienanteil von circa 80 Prozent. Junge Menschen haben Zeit, um auch schlechte Börsenzeiten auszusitzen. Und wer in schwachen Perioden zu niedrigen Kursen einkauft, darf sich später über eine gute Rendite freuen. Langfristig orientierte Anleger müssen also vor Crashs keine Angst haben. Die Entwicklung von Anlagen am Kapitalmarkt zeigt nämlich ein­deu­tig, dass die Chancen die Risiken stark überwiegen (s. Grafik oben). Empfehlenswert ist, das Geld über viele Aktien hinweg anzulegen. Zum Beispiel mit Fonds. Günstige Alternativen sind dabei sogenannte Exchange Traded Funds (ETFs), die einen marktgängigen Index wie MSCI World oder DAX zeigen.

3. Finanztipps für Paare um die 50
Für Menschen um die 50, die keine finanziellen Verpflichtungen gegenüber Kindern mehr haben, bedeutet dies vor allem finanzielle Freiheit. Diese Ungebundenheit könnte dazu verleiten, weniger sorgfältig mit dem Geld umzugehen. Bis zur Rente scheint noch Zeit zu sein, und außer den Kosten für das Wohnen gibt es oft wenige finanzielle Ver­pflichtungen. In einem Haushalt mit zwei gutverdienenden Personen bleibt häufig ein beträchtlicher Betrag zum Sparen übrig. Paare in dieser Situation können durchaus etwas risikofreudiger sein. Etwa 70 Prozent ihres Vermögens können sie breit gestreut in Aktien investieren. Als langfristig orientierte Anleger haben sie genug Zeit, um etwaige Marktschwankungen auszugleichen. Besonders Aktienfonds oder ETFs bieten sich an. Geld auf dem Kapitalmarkt zu investieren, klingt für viele nach Aufwand und Risiko. Es gilt, den Markt zu beobachten, womöglich schnell zu reagieren, und bei allen Entscheidungen bleibt doch manche Unsicherheit bestehen.
Wer sich nicht täglich mit Börsenkursen beschäftigen möchte, aber sein Geld dennoch für sich arbeiten lassen will, kann sich für eine professionelle Vermögensverwaltung entscheiden. Erfahrene Profis analysieren hierfür fortlaufend die Marktentwicklungen, reagieren auf Veränderungen und passen die Anlagestrategie regelmäßig an.
Auch vermietete Immobilien gelten als attraktive Kapitalanlage mit vielversprechenden Renditen. Jedoch erfordert es einige Überlegungen und Voraussetzungen, damit sich dieses Anlageobjekt lohnt. Damit die Investition rentabel ist, müssen sowohl der Wert der Immobilie als auch die Miete bis zum Verkauf spürbar steigen, während die Kosten für Instandhaltung möglichst niedrig gehalten werden sollten.